Préstamos para empresas: 5 “red flags” financieras que debes evitar

Seamos honestos: a nadie le gusta pedir prestado. Sin embargo, es un trámite a veces necesario. Y, cuando se trata de administrar una empresa, es una cuestión vital que puede asegurar la supervivencia.

La percepción negativa de solicitar un préstamo es entendible, pero no debe ser una excusa para las empresas que desean fomentar su crecimiento. Los créditos y préstamos se han convertido en aliados indispensables para financiar proyectos, invertir en activos e incluso, cubrir gastos operativos. No obstante, este camino hacia la financiación no siempre es sencillo, y son muchas las empresas que se encuentran con un obstáculo desalentador: el rechazo de su solicitud.

De acuerdo con el INEGI, el 74.9% de las PyMES en México han realizado alguna solicitud de crédito; de ese porcentaje, 5% se le niega su solicitud. Esto parece un resultado positivo, pero se debe tomar en cuenta que, según datos de Banxico, sólo el 15.6% pide préstamos para facilitar sus operaciones, y suelen ser empresas de mayor tamaño.

En el caso de Perú, es un poco diferente. Según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), el 68.3% de las PYMES peruanas han solicitado algún tipo de financiamiento en los últimos cinco años, pero el 18% de ellas no ha tenido éxito. Aquí, los principales motivos de rechazo son la falta de historial crediticio y la percepción de riesgo por parte de las entidades financieras.

Entonces, ¿cómo pueden las empresas mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo? Aquí presentamos cinco “red flags” financieras que deben evitar:

Red flag 1: Historial crediticio deficiente o inexistente

‍Los bancos y entidades financieras evalúan el historial crediticio de una empresa para determinar su capacidad de pago. Un historial negativo o la ausencia de uno puede ser un obstáculo significativo. Es fundamental mantener un buen récord de pagos y, si no se tiene historial, empezar con pequeñas líneas de crédito para construirlo.

Red flag 2: Flujo de caja inestable

Un flujo de caja irregular o negativo puede ser una señal de alerta para los prestamistas. Las empresas deben demostrar una gestión eficiente de sus ingresos y gastos. Mantener una contabilidad ordenada y presentar proyecciones financieras realistas es clave para mostrar estabilidad.

Red flag 3: Endeudamiento excesivo

‍Tener un nivel alto de endeudamiento en relación con los ingresos de la empresa puede sugerir que se enfrenta a dificultades financieras. Es importante mantener un equilibrio y no sobrecargar la empresa con demasiadas deudas.

Red flag 4: Falta de un plan de negocio sólido

Los prestamistas buscan seguridad en sus inversiones. Presentar un plan de negocio detallado que incluya objetivos claros, estrategias de crecimiento y proyecciones financieras ayuda a demostrar la viabilidad del proyecto y la capacidad de la empresa para generar ingresos futuros.

Red flag 5: Inconsistencias en la información financiera

‍Proporcionar información financiera precisa y coherente es crucial. Las discrepancias o errores en los estados financieros pueden generar desconfianza y provocar el rechazo de la solicitud de crédito. Realizar auditorías internas y mantener una contabilidad rigurosa es esencial.

Una solución efectiva para eliminarlas.

En conclusión, aunque solicitar un préstamo puede ser un proceso complejo y a veces frustrante, estar preparado y evitar estos errores comunes puede aumentar significativamente las posibilidades de éxito.  

Las empresas deben enfocarse en mantener un historial crediticio positivo, gestionar adecuadamente su flujo de caja, equilibrar su nivel de endeudamiento, presentar un plan de negocio sólido y garantizar la precisión de su información financiera.  

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